普通人也能上手的理财实战指南：理财是如何赚钱的？
一、理财的实质：钱究竟是怎样“动”起来产生收益的？
不少人误认为理财是“有钱人专属的游戏”，然而事实并非如此。理财的核心要义其实颇为简单，那就是让闲置的资金流动起来，借助不同的途径去获取收益。比如说，把钱存进银行获取利息属于“被动式的躺赚”模式；购买股票或者基金则是“主动驱使资金去创造价值”；而投资房产或者开展创业活动，那便是“运用资金去撬动更大规模的资金”。
举个实例来讲，普通人在理财方面最为常见的误区就是“要么把钱全部存进银行，要么毫无头绪地去炒股”。实际上，理财更像是搭建积木的过程：低风险的储蓄部分就如同是整个架构的地基，而中高收益的投资项目则好比是搭建在地基之上的上层建筑。例如在每月工资到账之后，可以将其划分成几个不同的部分：把用于日常开销的那部分钱存进余额宝；将作为应急资金的那笔钱拿去购买活期理财产品；针对长期目标规划的资金可以投入到基金或者国债当中；剩余的闲置资金再去尝试参与一些具有高风险但同时也可能带来高回报的股权众筹项目。
二、理财获取收益的四大“驱动要素”
利息收益：最为稳妥的“睡后收入”类型
银行存款方面：年化收益率在2% - 3%之间，虽然看上去收益不算高，但其优势在于安全性极高。就好比将100万存入大额存单，那么一年稳稳就能获得2万的利息收入，这种方式尤其适合那些对风险极为厌恶的人群。
债券与国债领域：年化收益率能够达到3% - 5%，相较于银行存款的收益略高一些，并且国债是有国家信用作为坚实后盾的，几乎不存在什么风险。
资产增值情况：低价购入，高价卖出的盈利模式
股票与基金方面：例如在2020年的时候，有一位投资者以每股30元的价格购入了茅台的股票，经过两年的时间，股价涨到了每股200元，如此一来，这位投资者获得的净收益达到了6倍之多。不过需要注意的是，这类投资是需要对企业的基本面进行深入研究的，切不可盲目地跟风去进行炒作。
房地产市场：以二线城市地铁沿线的房子为例，在10年前其每平方米的均价仅仅为1万，然而到了如今，其价格已经涨到了每平方米3万，而且房屋的租金收入还能够覆盖房贷的支出。当然，在这个过程中也需要对市场的波动情况以及流动性方面的风险保持高度的警惕。
分红收益：分享企业盈利的“蛋糕”
股票分红层面：比如说有某只银行股每年的分红率能够达到5%，如果持有10万股的话，那么每年就可以拿到5万的分红收益，这种方式比较适合那些长期投资者。
基金分红方面：部分债券基金是每季度都会进行分红的，其收益相对较为稳定，不过需要留意的是，在分红之后基金的净值会出现下降的情况。
创新投资模式：小额资金也有机会撬动大机遇
股权众筹项目：比如投入20万去参与某一家科技初创公司的众筹，如果这家公司后续能够成功上市的话，那么投入的资金有可能会翻10倍，但同时也存在着血本无归的风险。
影视众筹方面：曾经有网友投入5万去参与一个网络电影项目，在该电影上映之后，通过票房分红的方式赚取了8万的收益，不过同样需要警惕项目出现烂尾的风险。
三、普通人开展理财的三大实战技巧要点
1. 分散投资：避免将所有鸡蛋放在同一个篮子里
案例呈现：小李手头有100万的本金，其资金分配情况如下：
将40万用于购买银行理财产品（年化收益率为4%）；
拿出30万投入到债券基金当中（年化收益率为6%）；
投入20万去购买指数基金（长期年化收益率可达8%）；
另外拿出10万去尝试P2P（年化收益率为12%，且选择的是头部平台）。通过这样的资金配置方式，既能够保障本金的安全，又能够有机会去博取较高的收益，其一年的综合收益大约能够达到6.4万。
2. 长期主义理念：与时间结为盟友
复利创造的奇迹：假如每月坚持定投3000元的指数基金，按照年化收益率10%来进行计算的话，那么在20年之后，本金将会累计到72万，而所获得的收益更是能够高达260万。
案例列举：张阿姨从40岁开始，每年都会存入5万作为教育金，等到孩子18岁的时候，账户里累计的资金已经达到了120万，如此便能够轻松地覆盖孩子的留学费用。
3. 灵活运用杠杆：以低成本借助外力
公积金贷款方面：利用利率为3.25%的低息贷款去购置房产，倘若房屋的租金收益率能够达到5%的话，那么就能够净赚1.75%的利差收益。
信用卡免息期利用：借助信用卡所提供的30天免息期来周转资金，将原本闲置的现金用于短期理财项目从而赚取相应的收益。
四、真实案例剖析：从月光族到年入10万的华丽转身
背景情况：小王，今年28岁，每月的工资收入为1.5万，曾经是典型的月光族。
理财方案制定：
- 强制储蓄举措：在每月工资发放之后，首先要做的就是将5000元存进活期理财产品当中（年化收益率为3%），如此一来，一年下来就能够积攒6万的资金。
- 基金定投计划：每月拿出3000元投入到沪深300指数基金当中，经过2年的时间，能够获得15%的收益。
- 副业开拓创富：花费2万元去学习短视频剪辑技术，之后通过接单的方式每个月能够赚取3000元的收入。
- 低风险套利操作：利用信用卡积分兑换礼品然后进行转卖，一年下来能够赚取5000元的收入。结果呈现：经过2年的时间，小王从原本的零存款状态发展到拥有20万的资产，其每年的理财收益超过了2万，副业所带来的收入也达到了3.6万，从而彻底告别了月光族的生活方式。
五、避坑指南：在理财之路上需避开的这些“雷区”
- 高息陷阱的防范：那些承诺年化收益率在20%以上的P2P平台，很大概率上是属于庞氏骗局的范畴。
- 盲目跟风的弊端：仅仅因为听闻比特币价格出现暴涨的情况就将全部资金投入进去，最终却遭遇暴跌而导致血本无归。
- 忽略流动性风险：如果将所有的资金都锁定在5年期的理财产品当中，那么当遇到急需用钱的情况时，就只能通过折价转让的方式来获取资金了。
- 情绪化操作的危害：在股票价格下跌的时候就匆忙割肉卖出，而当股价上涨的时候又盲目地去追高买入，如此反复，只会不断地被市场所“收割”。
结语部分
理财绝非是一条能够让人一夜暴富的捷径，而是一种需要细水长流去经营的财富管理方式。不管是进行存钱储蓄、购买基金还是投资房产等操作，关键的要点在于要依据自身对于风险的承受能力，去挑选出适合自己的理财策略。务必要记住：对于那些自己并不了解的领域，千万不要轻易涉足；高风险投资所占总资产的比例不要超过30%；并且要始终留存好足够的应急资金。只要能够坚持不断地去学习和实践，那么即便是普通人，也能够让资金为自己效力，进而实现从“挣钱”到“生钱”的跨越。
