泰康人寿健康财富规划师项目全面解析

当保险顾问开始帮客户规划养老社区时

去年有位客户让我帮忙规划养老方案时，我打开电脑给他展示了泰康在全国布局的养老社区实景图。当他看到北京燕园里八十岁老人还在学油画、上海申园的医疗绿色通道时，突然感慨说原来养老规划不是买份保险这么简单。这正是我们健康财富规划师（HWP）存在的价值——在长寿时代帮人同时守住健康和财富。

这个职业到底在解决什么？

现在四十岁左右的中产家庭普遍面临两个焦虑：父母辈的医疗开支像不定时炸弹，自己未来的养老钱又怕被通胀吞噬。传统保险代理人可能只会推荐年金险，银行理财经理盯着客户的存款，而我们这类复合型顾问需要像拼乐高一样，把高端医疗险、养老社区入住权、家族信托这些模块组合成定制方案。

有位教培行业转型的同事很有意思，他把自己以前给学生排课表的经验用在了客户服务上。去年帮某个企业主家庭做规划时，他做了张三十年周期表：前十年用增额寿锁定利率，中间十年配置养老社区资格，后十年启动医疗备用金。这种可视化方案让客户当场签了200万保单。

三类人正在这个赛道突围

最近团队来了位二胎妈妈特别有意思，她把自己给孩子选奶粉时做的成分对比表，改良成不同养老社区的参数对照图。现在她建立的宝妈社群，两个月转化了17个家庭保单。这说明当客户决策周期变长时，能持续输出价值的人才能笑到最后。

我们的收入结构就像金字塔：塔尖10%的精英专注服务企业主群体，去年有位同事帮客户设立家族信托时，顺便把客户公司高管团险做了，单笔佣金够买辆特斯拉。中间层的伙伴更多在经营私域，有位从旅游行业转来的姑娘，把朋友圈当成旅行博主干，每次分享养老社区探访vlog都能带来咨询。

时间才是真正的护城河

有组数据很有意思：目前国内养老社区入住客户中，70%是通过保险金对接的。这意味着每服务一个40岁客户，可能就锁定了未来三十年的服务关系。上周团队聚餐时，有位入行五年的伙伴说，她现在三分之二业绩来自老客户转介绍，这行确实像酿酒，年头越久越醇香。

公司最近在推的HWP优才计划让我想起星巴克的咖啡师成长体系。新人前三个月主要在学习养老社区的运营细节和财务测算工具，半年后开始接触中端客户，满两年才有资格服务高净值人群。这种阶梯式培养虽然慢，但确实能筛出真正适合长期发展的人才。

最近帮客户整理保单时发现，五年前配置的养老社区现在排队已到三年后。或许这就是趋势的力量——当2.6亿银发族遇上4.3%的养老社区缺口，懂得把保险和实体服务结合的人，终将在时代红利中分得自己的那杯羹。